Bảo Hiểm Tàn Tật – Điểm Yếu Dễ Bị Bỏ Quên

Bảo Hiểm Tàn Tật – Điểm Yếu Dễ Bị Bỏ Quên

02/07/2018
(4 lượt)
Theo DisabilityCanHappen.org thì “tới 25% dân số trong lứa tuổi 20 sẽ bị tàn tật trước khi đến tuổi nghỉ hưu”. Nếu không may gặp phải dạng rủi ro này, bảo hiểm y tế sẽ giúp chăm sóc người bị nạn qua giai đoạn khó khăn nhất ban đầu nhưng chỉ có vậy.

Theo DisabilityCanHappen.org thì “tới 25% dân số trong lứa tuổi 20 sẽ bị tàn tật trước khi đến tuổi nghỉ hưu”. Nếu không may gặp phải dạng rủi ro này, bảo hiểm y tế sẽ giúp chăm sóc người bị nạn qua giai đoạn khó khăn nhất ban đầu nhưng chỉ có vậy.

Nếu đã có bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm y tế thì xin chúc mừng, gia đình bạn đang đi  đúng hướng trên con đường dẫn đến một tương lai tài chính an toàn. Nhưng nếu cho rằng chúng là các bộ giáp hoàn hảo cho mọi rủi ro sức khoẻ thì bạn đã nhầm, theo DisabilityCanHappen.org thì “tới 25% dân số trong lứa tuổi 20 sẽ bị tàn tật trước khi đến tuổi nghỉ hưu” – nói cách khác, bất kỳ thanh niên U20 nào cũng có tới ¼ xác suất bị mất sức lao động trong khoảng 40 năm tới. Nếu không may gặp phải dạng rủi ro này, bảo hiểm y tế sẽ giúp chăm sóc người bị nạn qua giai đoạn khó khăn nhất ban đầu, nhưng tất cả chỉ có vậy. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với mức phí thấp nói chung sẽ không thể bảo vệ gia đình bạn khỏi nguy cơ mất đi thu nhập do các nguyên nhân sức khoẻ khác. Đây  chính là yếu điểm cuối cùng cần bảo vệ và cũng là vị trí của bảo hiểm tàn tật trong chiến lược toàn diện cho bản thân và cả gia đình bạn.

  1. Về cơ bản, bảo hiểm tàn tật sẽ giúp bù đắp khoảng 60% thu nhập bị mất đi do suy giảm khả năng lao động.
  1.  

    nếu được bù đắp 100% thu nhập thì bạn sẽ mất đi động lực tài chính cần thiết cho quá trình tái gia nhập lực lượng lao động nói riêng và xã hội nói chung / Stock Photo

    nếu được bù đắp 100% thu nhập thì bạn sẽ mất đi động lực tài chính cần thiết cho quá trình tái gia nhập lực lượng lao động nói riêng và xã hội nói chung / Stock Photo


    Ví dụ nếu trước khi gặp nạn thu nhập là 500 triệu đồng một năm, mất sức lao động sẽ khiến cho dòng tiền này chỉ còn 100 triệu đồng thì bảo hiểm tàn tật sẽ bù đắp 240 triệu đồng mỗi năm (60% của thiệt hại 400 triệu đồng/năm) cho đến tuổi nghỉ hưu theo quy định. Một vài tuỳ chọn bổ sung khác sẽ cho phép gia tăng tỉ lệ 60% này lên nhưng nói chung sẽ không bao giờ đạt mức 100%. Lý do là các công ty bảo hiểm luôn muốn người bảo hiểm trở lại làm việc ngay khi có thể, nếu được bù đắp 100% thu nhập thì bạn sẽ mất đi động lực tài chính cần thiết cho quá trình tái gia nhập lực lượng lao động nói riêng và xã hội nói chung
    .

     

  1. Bảo hiểm tàn tật rất có thể đã nằm trong hợp đồng lao động của bạn.
  1.  

    Giải pháp duy nhất cho vấn đề này là hãy tự mua bảo hiểm tàn tật hoặc bổ sung điều khoản có tác dụng tương đương vào gói bảo hiểm nhân thọ của bạn/ Stock Photo

    Giải pháp duy nhất cho vấn đề này là hãy tự mua bảo hiểm tàn tật hoặc bổ sung điều khoản có tác dụng tương đương vào gói bảo hiểm nhân thọ của bạn/ Stock Photo


    Nhưng nhìn chung khi doanh nghiệp là người đóng phí thì khả năng bảo vệ của loại hình này thường rất hạn chế với kỳ hạn ngắn từ 5 đến 10 năm. Nếu rủi ro gặp phải có hệ quả lâu dài thì chính bản thân bạn (và gia đình) mới là người gánh chịu thiệt hại tài chính trong những năm còn lại. Giải pháp duy nhất cho vấn đề này là hãy tự mua bảo hiểm tàn tật hoặc bổ sung điều khoản có tác dụng tương đương vào gói bảo hiểm nhân thọ của bạn. Nếu cảm thấy chất lượng cuộc sống của gia đình bạn phụ thuộc lớn vào thu nhập từ tiền lương thì đừng chần chừ gì nữa, hãy liên hệ với tư vấn viên của Generali và tìm hiểu ngay về tuỳ chọn này.

     

  1. Hãy đọc kỹ các điều khoản cho việc nhận bảo hiểm:
  1.  

    định nghĩa của nhà bảo hiểm về mất mát thu nhập sẽ có giá trị quyết định tới việc bạn có được nhận đền bù hay không / Stock Photo

    định nghĩa của nhà bảo hiểm về mất mát thu nhập sẽ có giá trị quyết định tới việc bạn có được nhận đền bù hay không / Stock Photo


    Định nghĩa của nhà bảo hiểm về mất mát thu nhập sẽ có giá trị quyết định tới việc bạn có được nhận đền bù hay không và với con số bao nhiêu. Các hợp đồng quy định mất toàn bộ khả năng lao động sẽ chỉ trả tiền  khi người được bảo hiểm tàn tật  không thể duy trì nổi công việc chân tay nhẹ nhàng, đơn giản nhất. Cũng như vậy, nếu muốn nhận được đền bù tương xứng khi không thể theo đuổi công việc chuyên môn của mình (ví dụ: kiến trúc sư, bác sĩ…) thì bạn sẽ cần một hợp đồng bảo hiểm tàn tật quy định rõ ràng và chi tiết về điều kiện này.

  2. Nên nhớ các hợp đồng bảo hiểm tàn tật luôn phụ thuộc rất lớn vào công tác chuyên môn của người được bảo hiểm.

     

    Thông thường thì hãng bảo hiểm sẽ yêu cầu tối thiểu 3 năm làm việc với thu nhập được ghi nhận chính thức trước khi hoàn tất hợp đồng bảo hiểm tàn tật / Stock Photo

    Thông thường thì hãng bảo hiểm sẽ yêu cầu tối thiểu 3 năm làm việc với thu nhập được ghi nhận chính thức trước khi hoàn tất hợp đồng bảo hiểm tàn tật / Stock Photo


    Nếu công việc chính là giám sát thi công với môi trường làm việc là công trường xây dựng thì đương nhiên xác suất gặp rủi ro của người đó sẽ cao hơn nhiều so với một kỹ sư phần mềm ở cùng độ tuổi và tình trạng sức khoẻ. Mặt khác, những cá nhân mới khởi đầu sự nghiệp hay có công việc mang tính chất không ổn định như doanh nhân hay  chuyên viên tư vấn cũng dễ bị công ty bảo hiểm từ chối khi rất khó xác định con số thu nhập để làm căn cứ tính toán. Thông thường thì hãng bảo hiểm sẽ yêu cầu tối thiểu 3 năm làm việc với thu nhập được ghi nhận chính thức trước khi hoàn tất hợp đồng bảo hiểm tàn tật.

  1. Khoản tiền để dành cho các trường hợp khẩn cấp sẽ có vai trò cực kỳ quan trọng trong  bảo hiểm tàn tật.
  1.  

     Hãy tính toán các chi phí cần thiết trong nửa năm của cả gia đình và coi đó là đích đến của tài khoản dự phòng này / Stock Photo

    Hãy tính toán các chi phí cần thiết trong nửa năm của cả gia đình và coi đó là đích đến của tài khoản dự phòng này / Stock Photo


    Với đa số các hợp đồng, nếu người được bảo hiểm có thể trì hoãn việc nhận đền bù từ 6 tháng trở lên sau khi gặp rủi ro thì mức phí bảo hiểm phải đóng sẽ giảm đi đáng kể. Có sẵn một khoản tiết kiệm đáng kể trong thời khắc này còn giúp bản thân và gia đình bạn vượt qua khó khăn một cách thuận lợi hơn rất nhiều. Hãy tính toán các chi phí cần thiết trong nửa năm của cả gia đình và coi đó là đích đến của tài khoản dự phòng này – rất có thể đây sẽ là khoản tiền cứu tinh cho cả nhà trong tương lai đấy.

Hãy hy vọng vào những điều tốt đẹp trong đời nhưng đừng quên rằng lên kế hoạch cho các trường hợp xấu cũng quan trọng không kém. Không ai nghĩ rằng mình sẽ cần đến bảo hiểm tàn tật cũng như chẳng mấy người muốn nhận đền bù bảo hiểm nhân thọ. Nhưng các rủi ro trong cuộc sống đâu có biến mất chỉ vì chúng ta bỏ qua chúng. Bản thân bạn và những người thân yêu sẽ được bảo vệ một cách tốt nhất, toàn diện nhất nếu như chính sách bảo hiểm của cả nhà thực sự kín kẽ, không để lại điểm yếu nào cho may rủi quyết định.

Bình luận ()

Chưa có bình luận nào