Bốn Tuỳ Chọn Bổ Sung Cần Cân Nhắc Với Mỗi Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

Bốn Tuỳ Chọn Bổ Sung Cần Cân Nhắc Với Mỗi Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ

02/07/2018
(2 lượt)
Một số người cho rằng phương án duy nhất hợp lý là  mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và hạn chế tối đa các điều khoản bổ sung, phần còn lại của thu nhập sẽ được đem đầu tư. Những người còn lại thì tin rằng cách tốt nhất để dùng bảo hiểm nhân thọ như lá chắn tài chính cho gia đình lại là cá nhân hoá.

Một số người cho rằng phương án duy nhất hợp lý là  mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và hạn chế tối đa các điều khoản bổ sung, phần còn lại của thu nhập sẽ được đem đầu tư. Những người còn lại thì tin rằng cách tốt nhất để dùng bảo hiểm nhân thọ như lá chắn tài chính cho gia đình lại là cá nhân hoá.

Bảo hiểm cho người phối ngẫu

Vợ hoặc chồng của người được bảo hiểm có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm khi người còn lại gặp bất trắc, và ngược lại mà chỉ cần đến một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ duy nhất / Stock Photo

Vợ hoặc chồng của người được bảo hiểm có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm khi người còn lại gặp bất trắc, và ngược lại mà chỉ cần đến một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ duy nhất 

Điều khoản phụ này sẽ cho phép hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có tới hai người được bảo hiểm. Vợ hoặc chồng của người được bảo hiểm có thể nhận được quyền lợi bảo hiểm khi người còn lại gặp bất trắc, và ngược lại mà chỉ cần đến một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ duy nhất. Lợi thế của điều khoản phụ này là sự đơn giản, không đòi hỏi mua hai hợp đồng riêng rẽ mà vẫn có sự bảo vệ toàn diện cho gia đình về tài chính. Đối tượng thích hợp nhất của tuỳ chọn này là những gia đình cơ bản chỉ có một nguồn thu nhập từ đi làm và đang cân nhắc bổ sung bảo hiểm nhân thọ tử kỳ cho người vợ, người nội trợ. Tuy vậy, cần lưu ý là phí bảo hiểm của hợp đồng sẽ tăng tương ứng theo mức quyền lợi bảo hiểm bổ sung, và thông thường thì giá trị của điều khoản phụ này sẽ không vượt quá mức dành cho người được bảo hiểm chính của hợp đồng.

Từ bỏ thu phí

Điều khoản phụ này cho phép người đóng bảo hiểm không phải đóng phí trong trường hợp bị bệnh nặng hay gặp tai nạn dẫn đến mất khả năng lao động mà vẫn có nguyên quyền lợi bảo hiểm như khi khoẻ mạnh và đóng phí đầy đủ / Stock Photo

Điều khoản phụ này cho phép người đóng bảo hiểm không phải đóng phí trong trường hợp bị bệnh nặng hay gặp tai nạn dẫn đến mất khả năng lao động mà vẫn có nguyên quyền lợi bảo hiểm như khi khoẻ mạnh và đóng phí đầy đủ

Đây cũng là một tuỳ chọn rất được ưa chuộng nếu như người đóng bảo hiểm cũng là đồng thời là người đem lại lại thu nhập chính trong gia đình. Điều khoản phụ này cho phép người đóng bảo hiểm không phải đóng phí trong trường hợp bị bệnh nặng hay gặp tai nạn dẫn đến mất khả năng lao động mà vẫn có nguyên quyền lợi bảo hiểm như khi khoẻ mạnh và đóng phí đầy đủ. Nếu gặp rủi lớn, không đến mức tử vong nhưng cũng không còn khả năng làm việc thì thay vì sẽ rơi vào cảnh bất lợi cả hai đầu, vừa mất thu nhập trong khi vẫn phải đóng phí đầy đủ, người được bảo hiểm sẽ được miễn trừ nghĩa vụ đóng phí mà vẫn giữ nguyên quyền lợi bảo hiểm cho gia đình như ban đầu. Mặc dù vậy, nên nhớ là điều khoản từ bỏ thu phí này sẽ thường phải có một thời gian đệm, ví dụ sau 6 tháng kể từ khi mất sức lao động hay nằm điều trị nội trú, trước khi được kích hoạt. Đây là kiểu tuỳ chọn bổ sung có thể chọn ngay khi ký hợp đồng và sẽ thu phí một lần, nhưng thông thường công ty bảo hiểm sẽ đòi hỏi khách hàng muốn từ bỏ thu phí phải đạt một số tiêu chuẩn nhất định về tuổi tác và sức khoẻ.

Từ bỏ thu phí còn phát huy hiệu quả với các trường hợp có phí bảo hiểm cao (bảo hiểm nhân thọ trọn đời) và người được bảo hiểm dự tính sẽ chịu gián đoạn tạm thời trong công việc. Ví dụ: một cuộc phẫu thuật lớn đòi hỏi ba tháng tĩnh dưỡng để hồi phục hoàn toàn sẽ khiến cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời bị vô hiệu nếu không tính trước.

Điều khoản riêng về trả trước quyền lợi bảo hiểm

Đây là điều khoản cho phép người được bảo hiểm cân bằng giữa mục tiêu tài chính của gia đình về lâu dài với các nhu cầu cấp thiết tại thời điểm hiện tại khi cho phép nhận trước một phần quyền lợi bảo hiểm tử vong cho mục đích chăm sóc tốt nhất với người được bảo hiểm trong những ngày còn lại mà không đặt gánh nặng chi phí lên vai người thân / Stock Photo

Đây là điều khoản cho phép người được bảo hiểm cân bằng giữa mục tiêu tài chính của gia đình về lâu dài với các nhu cầu cấp thiết tại thời điểm hiện tại khi cho phép nhận trước một phần quyền lợi bảo hiểm tử vong cho mục đích chăm sóc tốt nhất với người được bảo hiểm trong những ngày còn lại mà không đặt gánh nặng chi phí lên vai người thân

Cũng tương tự như trường hợp từ bỏ thu phí, các điều khoản này cũng nhắm đến thực tế là không phải rủi ro nào cũng dẫn đến tử vong. Nếu gặp tai nạn hay trọng bệnh, chưa tính đến hậu quả lâu dài là mất sức lao động vĩnh viễn thì yêu cầu trước mắt, tối cần thiết sẽ là chi phí y tế hay trị liệu mà bảo hiểm y tế chưa thể đáp ứng hết.

Đây là điều khoản cho phép người được bảo hiểm cân bằng giữa mục tiêu tài chính của gia đình về lâu dài với các nhu cầu cấp thiết tại thời điểm hiện tại khi cho phép nhận trước một phần quyền lợi bảo hiểm tử vong cho mục đích chăm sóc tốt nhất với người được bảo hiểm trong những ngày còn lại mà không đặt gánh nặng chi phí lên vai người thân. Đôi khi, mục tiêu tiền bạc sau khi qua đời sẽ không còn mấy ý nghĩa khi đặt cạnh khoảng thời gian quý giá còn lại bên gia đình.

Chăm sóc lâu dài

Tuỳ chọn chăm sóc lâu dài này sẽ cho phép người được bảo hiểm tự cân đối giữa khoản tiền muốn để lại cho con cháu (không còn quan trọng) với chi phí chăm sóc cho bản thân mình khi về già (quan trọng). / Stock Photo

Tuỳ chọn chăm sóc lâu dài này sẽ cho phép người được bảo hiểm tự cân đối giữa khoản tiền muốn để lại cho con cháu (không còn quan trọng) với chi phí chăm sóc cho bản thân mình khi về già (quan trọng).

Khách hàng của điều khoản này sẽ là những người may mắn nhất, họ sống khoẻ tới lúc con cái trưởng thành và quyền lợi bảo hiểm nhận một lần không còn quá quan trọng. Tuy nhiên ngay cả khi các mục tiêu lớn của gia đình đã đạt được thì thực tế không thể chối bỏ là chi phí y tế cho quãng đời sau nghỉ hưu đang luôn có xu hướng tăng cao. Chúng ta đang sống ngày một lâu hơn, nhưng để có một đời sống khoẻ mạnh dễ chịu thì rất có thể lương hưu hay bảo hiểm y tế cho người cao tuổi sẽ không đủ chi trả. Tuỳ chọn chăm sóc lâu dài này sẽ cho phép người được bảo hiểm tự cân đối giữa khoản tiền muốn để lại cho con cháu (không còn quan trọng) với chi phí chăm sóc cho bản thân mình khi về già (quan trọng). Có thể nói, đây là tuỳ chọn tạo điều kiện cho khách hàng linh hoạt trong việc tự trả thêm lương hưu cho chính mình.

Hiểu rõ bản chất và mục đích của bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn lựa chọn chính sách phù hợp nhất cho bản thân và gia đình mình. Nhưng như mọi sự trên đời, thời thế sẽ luôn ưu tiên những ai biết tận dụng linh hoạt nhất công cụ có trong tay. Tính trước và nhìn xa để có lựa chọn đúng trong các điều khoản bổ sung ngày hôm nay rất có thể sẽ đem lại các lợi thế đáng kể trong hai mươi năm sau và xa hơn nữa.

Bình luận ()

Chưa có bình luận nào