Cách Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Trong Thời Đại Kỹ Thuật Số

Cách Quản Lý Tài Chính Cá Nhân Trong Thời Đại Kỹ Thuật Số

18/02/2019
(3 lượt)
Mục tiêu tiết kiệm và sinh lời sẽ không còn là nhiệm vụ bất khả thi khi bạn nắm vững các nguyên tắc và áp dụng các kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dưới đây.

Mục tiêu tiết kiệm và sinh lời sẽ không còn là nhiệm vụ bất khả thi khi bạn nắm vững các nguyên tắc và áp dụng các kỹ năng quản lý tài chính cá nhân hiệu quả dưới đây.

Quản lý tài chính cá nhân là gì?

Quản lý tài chính cá nhân là quá trình lập kế hoạch tài chính bao gồm theo dõi, đánh giá, điều chỉnh tình trạng tài chính của cá nhân mỗi người theo cấp độ thời gian từ hàng ngày, hàng tuần cho đến hàng tháng, hàng năm. Hiểu một cách đơn giản ở mức độ cơ bản sẽ giúp bạn nắm rõ mình đã và đang chi tiêu thế nào, từ đó loại bỏ những khoản chi không cần thiết để có thể tiết kiệm nhiều hơn. Ở mức độ cao hơn đòi hỏi những kiến thức tài chính nhất định, quản lý tài chính cá nhân sẽ đảm bảo các mục tiêu chi tiêu tiết kiệm trong dài hạn và bảo vệ bạn khỏi các rủi ro tài chính do tác động bên ngoài.

Ở thời đại công nghệ 4.0 phát triển vượt bậc, phương pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống đã được "dịch chuyển" chỉ với "cú click chuột". Thế nên quản lý tiền cần thông minh và hiệu quả hơn.

Quản lý tài chính cá nhân bao gồm: 

  • Khả năng lập kế hoạch tiêu dùng
  • Lên kế hoạch tiết kiệm
  • Đầu tư bảo hiểm
  • Đầu tư và quản lý rủi ro trong tương lai

Phương pháp quản lý tài chính cá nhân

Để quản lý tài chính của bản thân tốt nhất, bạn cần có một hệ thống ghi chép chi tiết, có thể giúp bạn theo dõi, ghi nhận các khoản thu nhập, chi phí hàng ngày. Từ bản báo cáo chi tiết này, bạn có thể điều chỉnh hành vi tiêu dùng của bản thân một cách hợp lý, vừa không bị mua sắm dư thừa, vừa tiết kiệm kha khá những khoản cần dùng trong tương lai. Hệ thống này gồm có:

  • Bản thống kê chi tiết toàn bộ các khoản thu nhập và chi phí.
  • Bản đánh giá tài sản nợ và sở hữu ở thời điểm hiện tại bao gồm các khoản tiết kiệm, hưu trí, bảo hiểm, thế chấp, vay nợ.
  • Bản mô tả mục tiêu tiết kiệm hàng năm và kế hoạch hoàn thành chúng.

Ở thời đại công nghệ 4.0 phát triển vượt bậc, phương pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống đã được "dịch chuyển" chỉ với "cú click chuột". Thế nên quản lý tiền cần thông minh và hiệu quả hơn.

Một số nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân cơ bản

Trước khi tiến hành xây dựng quy trình quản lý chi tiêu cá nhân cho riêng mình, có một số nguyên tắc quản lý cơ bản bạn cần nắm vững:

Chi tiêu ít hơn thu nhập bạn kiếm được

Đây là nguyên tắc cơ bản nhất, nếu bạn tiêu đúng hoặc nhiều hơn số tiền bạn có thể kiếm được, bạn sẽ không thể giúp bản thân trong những tình huống rủi ro hay những thay đổi bất ngờ có thể xảy ra trong cuộc sống. Chi tiêu ít và tiết kiệm nhiều hơn sẽ giúp bạn yên tâm về chính cuộc sống của bản thân mình, có khả năng thích nghi, chuẩn bị cho tương lai tốt đẹp hơn. Khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu càng lớn, sự đảm bảo càng nhiều.

Luôn lên kế hoạch cho tương lai

Để an toàn, tài chính cá nhân của bạn cần được tính toán không chỉ dừng lại ở ngày tháng hiện tại mà còn phải ước lượng, tính toán cho nhiều tháng sắp tới. Kế hoạch tiết kiệm khi về hưu phải được lên ngay từ khi còn trẻ. Những khoản dự phòng dùng trong trường hợp khẩn cấp như hư hỏng phương tiện đi lại, chi phí y tế... cũng nên được tính toán phù hợp vì cần thời gian để tích góp mà không ảnh hưởng đến chi tiêu hàng ngày.

Ở thời đại công nghệ 4.0 phát triển vượt bậc, phương pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống đã được "dịch chuyển" chỉ với "cú click chuột". Thế nên quản lý tiền cần thông minh và hiệu quả hơn.

Khiến tiền đẻ ra tiền

Bạn có biết vì sao người giàu ngày càng giàu hơn? Vì họ biết cách đầu tư khôn ngoan khiến tiền đẻ ra tiền kể cả khi đang ngủ. Thay vì giữ tiền có được trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất thấp, họ sẽ chọn những kênh đầu tư ít rủi ro và hưởng lợi.

Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân

Quản lý thu nhập và dòng tiền

Đây là công việc ghi lại số tiền bạn làm ra và chi tiêu mỗi ngày, bao gồm cả tiền thuê nhà (nếu có), tiền bảo hiểm, các khoản phục vụ giải trí trả phí hàng tháng… Sau khi đã có cái nhìn tổng quát về thu nhập và dòng tiền của bản thân, bạn sẽ biết được mình nên cắt giảm những khoản chi nào nếu muốn tiết kiệm hơn hoặc ngược lại, được phép chi những khoản nào trong ngưỡng cho phép.

Phương pháp quản lý: Thật ra công việc này có thể thực hiện chỉ bằng các ứng dụng quản lý tài chính trên cả Android và iOS được yêu thích nhất hiện nay như Mint, MoneyLover, Misa...

Ở thời đại công nghệ 4.0 phát triển vượt bậc, phương pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống đã được "dịch chuyển" chỉ với "cú click chuột". Thế nên quản lý tiền cần thông minh và hiệu quả hơn.

Đặt mục tiêu tiết kiệm và đầu tư

Đối với quản lý tài chính cá nhân, bạn nên xây dựng cho mình hai loại tài khoản tiết kiệm là tài khoản tiết kiệm ngắn hạn và tài khoản tiết kiệm dài hạn.

  • Tài khoản tiết kiệm ngắn hạn cho phép bạn có quỹ dự phòng trong trường hợp khẩn cấp hoặc các tiêu dùng sắm sửa lớn như đổi xe, đổi máy tính hoặc các thiết bị tiện ích giá trị cao khác.
  • Tài khoản tiết kiệm dài hạn là khoản sử dụng sau khi nghỉ hưu, khi thu nhập đã không còn như trước. Đây là khoản nên kết hợp với đầu tư để đảm bảo tối đa lợi nhuận cho bạn.

Phương pháp xây dựng tài khoản tiết kiệm: Bạn cần đặt mục tiêu tiết kiệm hàng tháng, hoặc thậm chí có thể hàng ngày. Số tiền này nên cố định dựa vào phần trăm thu nhập còn dư sau chi tiêu.

Ở thời đại công nghệ 4.0 phát triển vượt bậc, phương pháp quản lý tài chính cá nhân truyền thống đã được "dịch chuyển" chỉ với "cú click chuột". Thế nên quản lý tiền cần thông minh và hiệu quả hơn.

Để tránh chi quá số tiền này, bạn hãy cài đặt chế độ tự động trừ tài khoản lương của bạn và thêm vào tài khoản tiết kiệm đã tạo sẵn. Rất nhiều ngân hàng điện tử đã cung cấp chức năng thông minh này. Việc cắt hoàn toàn khả năng sử dụng khoản tiền từ ban đầu sẽ giúp bạn dễ dàng đạt được mục tiêu tiết kiệm. Khi tài khoản tiết kiệm ngắn hạn được tích góp nhiều hơn mức mục tiêu bạn đề ra, hãy chuyển thành khoản tiết kiệm dài hạn. Các mục tiết kiệm dài hạn lại nên được chia thành nhiều mục đầu tư khác nhau với mức độ rủi ro từ cao đến thấp để giảm thiểu rủi ro chung.

Sẽ là một quá trình tích lũy lâu dài đòi hỏi nhiều nỗ lực học tập kiến thức tài chính và tìm hiểu thị trường nơi bạn sinh sống để có thể sinh lời tự động từ các khoản tiền nhàn rỗi để dành. Tuy vậy, với những kiến thức quản lý tài chính cá nhân cơ bản trên đây, bạn đã hoàn toàn có thể làm chủ tài chính bản thân và loại bỏ nỗi lo thiếu trước hụt sau hiện tại.

VITA - Sống Lạc Quan, giải pháp tài chính hiện đại không thể bỏ lỡ của 2019
Là thế hệ thứ ba của dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, VITA - Sống Lạc Quan kết hợp cả ba yếu tố bảo vệ, tiệt kiệm và đầu tư. Đặc biệt, sản phẩm còn mang lại sự bảo vệ toàn diện nhất với quyền lợi bệnh hiểm nghèo chi trả nhiều lần. Bạn đã sẵn sàng cùngVITA - Sống Lạc Quantrải nghiệm hành trình lạc quan vui sống mỗi ngày?Tìm hiểu ngay!

Chúc bạn Sống Như Ý cùng GenVita!

 

Bình luận ()

Chưa có bình luận nào

20 thuật ngữ bảo hiểm sức khỏe cơ bản nên hiểu trước khi mua

20 thuật ngữ bảo hiểm sức khỏe cơ bản nên hiểu trước khi mua

28/09/2020

Các thuật ngữ bảo hiểm thường khó hiểu và chỉ dành cho người “trong ngành”. Vì vậy chuyên gia GenXPlain sẽ giúp bạn hiểu tường tận rõ ràng một cách...

Những điều nên và không nên làm khi chọn mua bảo hiểm sức khỏe

Những điều nên và không nên làm khi chọn mua bảo hiểm sức khỏe

17/09/2020

Khi chọn mua bảo hiểm sức khỏe ngoài việc đọc kỹ các điểm được ghi trong hợp đồng, bạn còn cần lưu ý một số điều nên và không nên làm trước và sau khi...

5 bệnh hiểm nghèo phổ biến được bảo hiểm bảo lãnh viện phí

5 bệnh hiểm nghèo phổ biến được bảo hiểm bảo lãnh viện phí

10/09/2020

Ở độ tuổi 30 bạn tin rằng mình đang khỏe mạnh và không cần thiết phải mua thêm bảo hiểm sức khỏe để chi trả cho các bệnh hiểm nghèo. Nhưng bạn biết...

Phụ nữ 30 nên mua bảo hiểm sức khỏe để luôn trẻ - đẹp!

Phụ nữ 30 nên mua bảo hiểm sức khỏe để luôn trẻ - đẹp!

07/09/2020

Tại sao việc phụ nữ 30 tuổi nên mua bảo hiểm sức khỏe? Nếu mua sớm hơn hay muộn hơn cột mốc này có ảnh hưởng gì không? Hoặc nếu mua đúng thời điểm,...

Sau tất cả, mua bảo hiểm online là cách đơn giản và an toàn cho bạn

Sau tất cả, mua bảo hiểm online là cách đơn giản và an toàn cho bạn

27/08/2020

Khi mua bảo hiểm online khách hàng được chủ động phí mua, linh động thời gian đóng phí, bảo mật các thông tin cá nhân. Đặc biệt khi có thắc mắc, sẽ...

Mua bảo hiểm sức khỏe Online có cần khám sức khỏe tổng quát không?

Mua bảo hiểm sức khỏe Online có cần khám sức khỏe tổng quát không?

20/08/2020

Mua bảo hiểm sức khỏe online nhanh, đơn giản và những câu hỏi thẩm định về sức khỏe thường không nhiều, chỉ cần trả lời rõ ràng là bạn được mua bảo...