Hai Câu Hỏi Để Biết Nợ Nần Của Bạn Có Tốt Hay Không?

Hai Câu Hỏi Để Biết Nợ Nần Của Bạn Có Tốt Hay Không?

02/07/2018
(1 lượt)
Nợ nần vẫn bị mang tiếng là một từ không mấy tích cực mỗi khi chúng ta đề cập đến chuyện tiền bạc. Không có gì ngạc nhiên khi chủ đề quen thuộc với các món nợ là giảm, xoá, xin giãn nợ hay thậm chí là tránh hoàn toàn việc vay mượn. Nhưng không phải mọi nợ đều là xấu.

Nợ nần vẫn bị mang tiếng là một từ không mấy tích cực mỗi khi chúng ta đề cập đến chuyện tiền bạc. Không có gì ngạc nhiên khi chủ đề quen thuộc với các món nợ là giảm, xoá, xin giãn nợ hay thậm chí là tránh hoàn toàn việc vay mượn. Nhưng không phải mọi nợ đều là xấu.

Để xác định được nợ của bạn thuộc nhóm loại nào, chỉ cần trả lời hai câu hỏi dưới đây một cách trung thực nhất có thể:

1. Nợ nần chỉ là tạm thời, hay đã thành thói quen khó bỏ?

 hầu như tất cả chúng ta đều từng mắc nợ lúc này hay lúc khác trong đời. / Stock Photo

hầu như tất cả chúng ta đều từng mắc nợ lúc này hay lúc khác trong đời. / Stock Photo

Ngoại trừ số rất ít sinh ra trong nhung lụa thì thực tế là hầu như tất cả chúng ta đều từng mắc nợ lúc này hay lúc khác trong đời. Những món tiêu pha lớn như mua sắm nhà cửa, xe cộ, cưới hỏi hay thậm chí là các khoản học phí, chữa bệnh…đều có phần vay nợ trong đó, nếu không phải trực tiếp thì cũng là gián tiếp qua gia đình, người thân. Cách tốt nhất để đối phó với các khoản chi tiêu này là dự phòng trước bằng cách tiết kiệm và chỉ vay mượn phần còn thiếu, với con số càng ít càng tốt.
Tuy nhiên chìa khoá của vấn đề ở đây không phải là bạn có vay nợ hay không, thậm chí cũng không phải là bạn đang nợ bao nhiêu. Nó đòi hỏi bản thân người đi vay tự xác định xem bản chất của việc vay nợ đó chỉ mang tính tạm thời, đáp ứng các nhu cầu nhất định với lịch trả nợ rõ ràng. Hay ngược lại, nó đã trở thành thói quen, một cách sống – sống nhờ vay mượn và hoàn toàn không có phương hướng khả thi để thoát ra khỏi vòng xoáy nợ nần. Nên nhớ, mỗi món nợ ngoài vốn và lãi đều đi kèm với một lịch trình, khi nào vay và khi nào phải trả, lãi suất nếu trả đúng hạn là bao nhiêu, sẽ bị phạt như thế nào khi quá hạn….Nhìn lại lịch sử vay nợ của chính mình là cách tốt nhất nhằm trả lời câu hỏi này. Nếu bạn luôn trả nợ đúng hạn, và có nguồn thu nhập dự kiến cho việc trả tất cả những khoản vay hiện hữu thì dư nợ của bạn chỉ là tạm thời – sẽ có lúc đâu vào đấy hết. Nếu chẳng may mà câu trả lời của bạn nằm ở thái cực ngược lại, thì tin vui là vẫn còn những người đáng phải lo hơn cả bạn: họ là các chủ nợ – xin chia buồn với cả hai bên.

2. Vay nợ có đáng không?

Đơn giản nhất, hãy tự hỏi mình xem “tại sao lại có khoản vay này?” / Stock Photo

Đơn giản nhất, hãy tự hỏi mình xem “tại sao lại có khoản vay này?” / Stock Photo

Đơn giản nhất, hãy tự hỏi mình xem “tại sao lại có khoản vay này?”. Thực tế là ngay cả khi món nợ đã vượt qua bài kiểm tra số 1 : tức là tự tin có thể trả được, đúng hạn và đầy đủ thì câu hỏi tiếp theo cũng quan trọng không kém. Nếu nhu cầu thật sự cần thì vay tiền để mua một chiếc xe hơi mới sẽ cách chi tiêu hợp lý, nhưng nếu phải mang nợ để đổi xe một cách hoàn toàn không cần thiết, chỉ vì muốn có đồ chơi mới thì món nợ này phải được xếp vào cột “không nên”. Trả lời câu hỏi này đương nhiên sẽ đòi hỏi khả năng tự nhìn nhận một cách khách quan khi chỉ có người tiêu mới đáng giá được giá trị của mỗi món tiền đã bỏ ra. Nhưng phân chia đúng nhóm “cần” và “muốn” sẽ là bước đi đầu tiên hữu ích trong việc xác định mục đích đi vay thuộc loại nào, có đáng phải đi vay để tiêu hay không.
Hơn nữa, rất nhiều khi hành vi đi vay cũng chính là đầu tư cho tương lai của bản thân và gia đình, mượn tiền để đi học cao hơn với kỳ vọng thực tế vào việc tăng thu nhập trước mắt lẫn lâu dài là một quyết định sáng suốt. Cũng tương tự nếu bạn cảm thấy thực sự tự tin với việc mở doanh nghiệp hay đầu tư làm ăn, mua nhà đất. Lúc này giá trị mà bạn hy vọng sẽ thu được trong tương lai (tiền lương cao hơn, lợi nhuận từ kinh doanh, chênh lệch tăng giá bất động sản…) sẽ quan trọng hơn là có cần thiết hay không – nếu vẫn đang sống được với mức lương cũ thì bạn không thực sự “cần” thu nhập tốt hơn.
Câu hỏi này, xét cho cùng chỉ có mình bạn mới là người trả lời được.

Nếu đáp án cho cả hai câu hỏi nêu trên đều là tích cực thì bạn đã có thể bật đèn xanh cho mình nhận tiền được rồi đấy. Nhưng đừng bỏ qua nguyên tắc phụ không kém phần quan trọng, hãy tách bạch mỗi một món nợ ra thành một khoản riêng biệt và có câu trả lời cụ thể cho từng món – nếu tổng nợ thẻ tín dụng là 50 triệu với 3 khoản tiêu trị giá lớn 10 triệu thì tối thiểu bạn sẽ cần có 6 gạch đầu dòng. Tôn trọng hai nguyên tắc lớn kể trên sẽ giúp bạn nếu không thể tránh khỏi nợ nần hoàn toàn thì cũng trở thành một con nợ đầy trách nhiệm, đủ khả năng nhận định được đâu là những món nợ phù phiếm và đâu là nợ có lợi, nợ để đầu tư.

Bình luận ()

Chưa có bình luận nào